Wenn Sie in Gefahr sind, vor einer Zwangsvollstreckung zu stehen, weil Sie mit Ihren monatlichen Hypothekenzahlungen in Verzug geraten sind, müssen Sie schnell handeln, bevor es zu spät ist, eine Darlehensänderung auszuhandeln, und Ihr Haus wird in einer Zwangsvollstreckungsauktion verkauft. Sie mögen sich jetzt hoffnungslos fühlen, aber es gibt noch Hoffnung, bis dieser Auktionstermin eintrifft. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen sollen, Ihr Zuhause vor der Zwangsvollstreckung zu schützen.
- Ziehen Sie während eines Zwangsvollstreckungsverfahrens nicht aus Ihrem Haus aus, damit Sie weiterhin Leistungen wie eine einmalige FHA-Hypothekenversicherung usw. in Anspruch nehmen können.
- Markieren Sie das Fälligkeitsdatum Ihrer Hypothek rot und priorisieren Sie Ihre wichtigsten finanziellen Verpflichtungen entsprechend.
- Machen Sie eine Liste aller Ihrer monatlichen Zahlungen. Ihre monatliche Hypothekenzahlung muss ganz oben auf der Liste stehen. Kreditkartenrechnungen, Privatkredite und andere ungesicherte Schulden müssen in der Zwischenzeit leiden und in die Liste aufgenommen werden, während Sie Ihre Hypothekenzahlungen nachholen. Diese Schulden beeinträchtigen nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit, sondern haben auch keine größeren Konsequenzen als der Verlust Ihres Eigenheims durch Zwangsvollstreckung. Die Auswirkungen der Zwangsvollstreckung auf Ihre Kreditwürdigkeit sind ohnehin VIEL schwerwiegender.
- Ignorieren Sie nicht und warten Sie nicht auf die Zwangsvollstreckung Ihrer Banken. Informieren Sie sie im Voraus, dass Sie sich aufgrund einer Notlage in einer Finanzkrise befinden. Dieser Akt von Treu und Glauben könnte ein bisschen Gnade von Ihrem Kreditgeber verdienen. Stellen Sie die erforderlichen Belege für die Änderung des Darlehens zur Verfügung. Höchstwahrscheinlich kann Ihr Kreditgeber entweder die Nachfrist verlängern oder eine Nachsichtsvereinbarung in Betracht ziehen, solange Sie sich bemühen, Ihre Hypothekenzahlungen nachzuholen.
- Suchen Sie die Hilfe eines Kreditberatungs- und Schuldenmanagementprogramms. Sie können Ihr eigenes Guthaben reparieren, indem Sie unser kostenloses Guthabenreparaturset herunterladen. Nutzen Sie Kreditgeber und lokale Wohnungsagenturen oder Beratungsdienste, die diese Programme anbieten, insbesondere wenn sie kostenlos sind. Der beste Ort, um kostenlose finanzielle und Zwangsvollstreckungshilfe zu erhalten, ist das US-amerikanische Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD), da es Listen von Kreditberatungs- und Schuldenverwaltungsagenturen gibt, die für die Arbeit mit HUD-Darlehen und möglicherweise mit Ihrem Kreditgeber zugelassen sind. Bei Schuldscheinen oder Raubkrediten wenden Sie sich direkt an Ihre Bank.
- Betrachten Sie die Optionen, um erschwingliche Hypothekenzahlungen zu erhalten. Dies kann durch Umstrukturierung oder Refinanzierung Ihres Hypothekendarlehens geschehen. Mit den derzeit verfügbaren neuen Programmen zur Änderung des Obama-Kredits fällt es Ihnen je nach Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit leicht, zu entscheiden, was Sie wählen möchten. Beachten Sie, dass die Refinanzierungskosten für Hypotheken aufgrund der Bearbeitungsgebühren wie Abschlusskosten und Punkte teuer sein können.
- Wenn es Ihnen gelingt, eine niedrigere monatliche Hypothekenzahlung auszuhandeln, holen Sie den Beschluss schriftlich ein. Bewahren Sie alle Darlehensänderungsdokumente auf, die rechtlich eine Vereinbarung oder Vereinbarung mit Ihrem Darlehensgeber darstellen
- Wenn nicht, verkaufen Sie unnötige Vermögenswerte. Auf diese Weise können Sie Geld sammeln und Ihre Hypothek bezahlen, bis Sie sich von Ihrer finanziellen Notlage erholt haben. Es ist auch ein guter Zeitpunkt, um Ihre monatlichen Ausgaben zu senken. Beides wird auf lange Sicht jedoch nicht ausreichen, wenn Ihre finanzielle Situation gleich bleibt.
- Alternativ können Sie Ihr Haus an Dritte verkaufen. Dies könnte als Leerverkauf bezeichnet werden. Manchmal akzeptieren Gläubiger dies als vollständige Begleichung der Schulden. In der Regel kann der Verkaufswert des Hauses jedoch nicht den ausstehenden Kreditsaldo decken, sodass einige Banken Sie durch einen Zwangsvollstreckungsmangel berauben würden, wenn Sie über zu viele Vermögenswerte verfügen. Holen Sie sich die Hilfe eines Immobilienberaters, eines Immobilienmaklers oder eines Anwalts für Darlehensänderungen. Möglicherweise können Sie Ihre Immobilie auch nach der Zwangsversteigerung wieder kaufen.
- Verhandeln Sie eine Nachsichtsvereinbarung. So viel Sie Ihr Haus behalten möchten, ist so viel, wie die Kreditgeber bezahlt werden möchten. Im Falle von Nachsicht wird Ihr Kreditgeber das Zwangsvollstreckungsverfahren vorübergehend einstellen, bis eine andere Zahlungsoption ausgeführt werden kann.
- Bankrott erklären. Dies könnte Ihre Kreditbilanz in eine schlechte Lage bringen. Denken Sie daran, dass Sie mit dieser Option möglicherweise Ihr Zuhause behalten können oder nicht. Wenn Sie ernsthaft der Meinung sind, dass dies Ihr einziger Ausweg ist, rufen Sie Ihren Anwalt an, um zu besprechen, was zu tun ist.
- Übergeben Sie Ihr Haus Ihrem Kreditgeber. Dies wird als "Tat anstelle der Zwangsvollstreckung" bezeichnet. Diese Option wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, Sie werden jedoch obdachlos. Da Sie es dem Kreditgeber leichter machen, kann diese Handlung nur dadurch erkannt werden, dass Ihr Kreditsaldo beseitigt wird, selbst wenn das Haus weniger verkauft. Holen Sie sich erneut die Hilfe eines Hypothekenanwalts.
Seien Sie realistisch bei der Auswahl Ihrer Optionen, denn sobald eine Einigung erzielt wurde, müssen Sie sich anpassen, sonst droht Ihnen sicherlich eine weitere Zwangsvollstreckung.
Die meisten Hypotheken werden durch staatliche Programme wie HUD, FHA oder VA besichert oder finanziert. Wenn Ihre Hypothek einer dieser Agenturen gehört, erkundigen Sie sich, welche Optionen sie anbieten, um Ihr Haus zu retten. Sie müssen sich jedoch zuerst an Ihren Kreditgeber wenden, um offen und ehrlich persönlich zu verhandeln. Auf diese Weise sparen Sie zahlende Kreditberatungsstellen oder Anwälte.
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